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17 MAIORES E MAIS VALIOSAS FINTECHS DO MUNDO

O QUE É FINTECH?

Fintech, ou tecnologia financeira, é um termo usado para descrever qualquer produto, aplicativo e processo inovador destinado a melhorar e aprimorar a prestação de serviços financeiros. Como uma indústria emergente, a fintech está influenciando cada vez mais áreas como investimentos e negociação, seguros, gestão de risco e serviços bancários. Também inclui desenvolver e trocar criptomoedas (bitcoin, ethereum).

Inicialmente, o termo era exclusivo para sistemas e tecnologias back-end implementados por instituições financeiras e bancos tradicionais. Hoje, no entanto, a tecnologia financeira tornou-se mais centrada no cliente, concentrando-se em produtos personalizados e na satisfação do cliente.

As fintechs ajudam empresas e clientes individuais a gerenciar suas finanças e processos financeiros com mais eficiência, utilizando tecnologias avançadas, como inteligência artificial e big data. 

As Fintechs Vão Substituir Os Bancos Tradicionais?

Os bancos tradicionais são conhecidos por oferecer uma ampla gama de serviços e produtos financeiros aos seus clientes em uma única plataforma. De serviços bancários básicos a ofertas de comércio e hipotecas. No entanto, a ideia básica da fintech é fornecer produtos e ofertas especializados, mais eficientes e individuais.

O uso de tecnologia avançada e inovadora, juntamente com uma natureza orientada para o cliente das ofertas, permite que as fintechs sejam mais econômicas do que as instituições financeiras tradicionais. Além disso, o setor financeiro está muito mais exposto à inovação 'disruptiva', uma vez que as finanças tratam de lidar com dados. Em outras palavras, as fintechs têm certas vantagens que lhes permitem desafiar e competir com grandes bancos estabelecidos.

Leia:  15 maiores bancos do mundo por ativos totais | Edição de 2022

Diante da concorrência das fintechs, muitos grandes bancos recorreram a fundos de risco internos para investir e adquirir tecnologias disruptivas. Por exemplo, em setembro de 2021, o Goldman Sachs anunciou a aquisição da GreenSky , uma plataforma de empréstimo de crédito, por US$ 2,2 bilhões para reforçar seu banco online, Marcus.

Se a fintech pode ou não substituir os bancos tradicionais depende das estratégias futuras utilizadas por esses bancos e instituições financeiras. Sem aumentar a velocidade e a eficiência de seus serviços, é improvável que os bancos sobrevivam ao desafio das fintechs.

Qual É O Futuro Das Fintechs?

Como mencionamos anteriormente, os investimentos em empresas de tecnologia financeira em todo o mundo dispararam nos últimos anos e, apesar da desaceleração atual, o valor total do financiamento só deve aumentar no longo prazo.

Nos últimos anos, produtos fintech como criptomoedas, blockchain, consultores Robo e neobancos atraíram a atenção da grande mídia e fazem parte da cultura popular.

De acordo com um relatório da McKinsey, várias tecnologias importantes que moldarão o setor de fintech na próxima década incluem blockchain, inteligência artificial, IoT (internet das coisas) e computação em nuvem. 

Uma startup (ou empresa) de fintech é qualquer entidade empresarial que utiliza tecnologia moderna para fornecer serviços financeiros aos seus usuários. Inclui tudo, desde serviços essenciais de transferência de dinheiro a investimentos automatizados e seguros. Ao longo da última década, a tecnologia financeira tornou-se um dos setores da indústria de tecnologia de mais rápido crescimento.

A quantidade total de investimentos em empresas de fintech cresceu exponencialmente entre 2012 e 2015 em todo o mundo. Em 2018, o valor dos investimentos nessas empresas foi de US$ 148 bilhões. Ele disparou para US $ 215 bilhões no ano seguinte em 2019.

Abaixo estão as 17 empresas de fintech mais valiosas nos Estados Unidos e no mundo. 

Para tornar esta lista mais informativa e menos óbvia, não incluímos a maior fintech do mundo – PayPal, com mais de US$ 300 bilhões em avaliação.

17. Raiz: US$ 6,7 bilhões

Fundada em : 2015

A Root, Inc fornece seguro de carro com um prêmio com curadoria para clientes com base em suas pontuações no teste de direção. Em outras palavras, a empresa oferece seguro de carro com taxas de prêmio ajustadas após avaliar o comportamento de condução dos consumidores por meio de um aplicativo próprio para smartphone. A empresa apenas assegura “bons motoristas” para manter seus prêmios consideravelmente mais baixos do que as seguradoras tradicionais.

Tornou-se a primeira companhia de seguros a oferecer descontos aos proprietários de carros (Tesla) para usar o modo de piloto automático. Em 2018, a Root se tornou uma empresa Unicorn, a primeira startup não relacionada à saúde a fazê-lo.

Em setembro de 2019, a empresa levantou US$ 350 milhões em uma avaliação de US$ 3,6 bilhões em uma rodada de financiamento da Série E liderada pela DST Global. Um ano depois, em outubro de 2020, a Root abriu seu capital por meio de IPO, levantando US$ 724 milhões no processo. No IPO, a empresa foi avaliada em US$ 6,7 bilhões . 

16. Carta: US$ 7,2 bilhões

Fundada em : 2012

A Carta é uma fintech especializada em investimentos e serviços de portfólio para empresas privadas. Os produtos da Carta incluem gerenciamento de tabela Cap (mostra a porcentagem de propriedade da empresa), avaliação ESOP e ferramenta de modelagem de cenários (análise de ponto de interrupção, modelagem de diluição) para startups e empresas. Ele também fornece várias ferramentas para investidores individuais e gestores de fundos.

A Carta foi fundada inicialmente como eShares em 2012 por Henry Ward e Manu Kumar. Atualmente, eles atuam como CEO e presidente da empresa, respectivamente. A empresa obteve o status de unicórnio em maio de 2019, depois de arrecadar US$ 300 milhões em uma avaliação de US$ 1,7 bilhão.

Em agosto de 2021, a Carta informou ter levantado US$ 500 milhões em uma avaliação de US$ 7,2 bilhões em uma rodada de financiamento da Série G liderada pela Silver Lake Partners.

15. Pagamento: US$ 14 bilhões

Fundada em : 2010

A Paytm é a maior fintech da Índia. Foi fundada em 2010 inicialmente como uma plataforma de recarga de celular online pelo bilionário Vijay Shekhar Sharma. Em 2015, a startup se expandiu para e-commerce e serviços de pagamento online e adquiriu 104 milhões de usuários cadastrados. Sua base de usuários em 2019 estava perto de US$ 350 milhões .

A Paytm é apoiada por algumas das empresas de investimento mais conhecidas do mundo, incluindo Alibaba Group, Softbank Vision Fund, Berkshire Hathaway e Ant Group.

Em novembro de 2019, a empresa levantou US$ 1 bilhão em uma avaliação de US$ 16 bilhões em uma rodada de financiamento liderada por T Rowe Price e vários de seus investidores existentes. A Paytm lançou seu IPO em novembro de 2021 com uma avaliação de US$ 20 bilhões, a maior de todos os tempos na Índia. No entanto, a empresa está atualmente avaliada em cerca de US$ 14 bilhões após um forte declínio em suas ações.

14. SoFi: US$ 8,6 bilhões

Fundada em : 2011

A SoFi (abreviação de Social Finance) é uma empresa de tecnologia financeira com sede em São Francisco, especializada em empréstimos pessoais, refinanciamento de empréstimos estudantis e hipotecas. A empresa foi fundada por quatro ex-alunos da Stanford Graduate School of Business em 2011 para oferecer aos alunos opções de dívida/empréstimo acessíveis.

Entre 2012 e 2014, a SoFi levantou mais de US$ 650 milhões em financiamento de dívidas e patrimônio líquido do Morgan Stanley, Baseline Ventures e outros. Em meados de 2016, a empresa havia facilitado mais de US$ 2 bilhões em empréstimos. No mesmo ano, a SoFi tornou-se o primeiro credor online a receber classificações AAA da Moody's .

Em maio de 2019, a SoFi conseguiu um investimento de US$ 500 milhões da Qatar Investment Authority com uma avaliação de US$ 4,3 bilhões. A empresa anunciou no início de 2021 que abriria capital por meio de uma fusão com uma empresa de aquisição de propósito específico (SPAC), liderada pelo capitalista de risco Chamath Palihapitiya. O acordo avaliou a SoFi em US$ 8,6 bilhões . 

13. Sábio: US$ 11 bilhões

Fundada em : 2010

A Wise é uma das maiores e mais populares fintechs da Europa. Ele permite que os clientes enviem e recebam dinheiro em todo o mundo usando seu serviço de transferência de dinheiro ponto a ponto. O Wise suporta mais de 750 pares de moedas diferentes (ou seja, USD para GBP, USD para AUD, etc.) e contas de várias moedas. A empresa foi fundada em 2010 por um ex-funcionário do Skype Taavet Hinrikus e pelo consultor financeiro Kristo Käärmann.

Em 2013, a empresa levantou seu primeiro investimento significativo de US$ 6 milhões em uma rodada de financiamento liderada pela Valar Ventures de Peter Thiel. Entre 2013 e 2016, a empresa levantou um total de US$ 117 milhões em financiamento de investidores como Richard Branson e a gigante de capital de risco Andreessen Horowitz. Em maio de 2016, a empresa se tornou um unicórnio com uma avaliação de US$ 1,1 bilhão.

A Wise alcançou 4 milhões de usuários em setembro de 2018 com um lucro líquido de US$ 151 milhões. Atualmente, a empresa está avaliada em US$ 11 bilhões como resultado de sua listagem pública direta na bolsa de valores de Londres em julho de 2021. Anteriormente, a Wise foi avaliada em US$ 5 bilhões depois de arrecadar US$ 319 milhões em uma rodada de investimentos secundários em julho de 2020.

12. Brex: US$ 12,3 bilhões

Fundada em : 2017

A Brex é uma fintech sediada em São Francisco que oferece cartões de crédito empresariais e soluções de gerenciamento de cartões para clientes empresariais e corporativos. A empresa foi fundada por dois brasileiros, Pedro Franceschi e Henrique Dubugras, em 2017. A dupla estabeleceu anteriormente o Pagar.me, um serviço de processamento de pagamentos, que acabou sendo adquirido pela StoneCo.

Em um esforço para fornecer seus serviços com mais eficiência, a Brex adquiriu uma startup israelense de desenvolvedores de API – Weav, por incríveis US$ 50 milhões em agosto de 2021.

Em abril de 2021, a Brex foi avaliada em US$ 7,4 bilhões depois de arrecadar US$ 425 milhões em uma rodada de financiamento da Série C liderada pela Tiger Global Management. Apenas seis meses depois de arrecadar mais de US$ 400 milhões, em outubro de 2021, a Brex finalizou um financiamento adicional de US$ 300 milhões em uma avaliação de US$ 12,3 bilhões . A empresa é apoiada por grandes empresas de capital de risco, incluindo DST Global, Kleiner Perkins e Greenoaks Capital.

11. Xadrez: US$ 13,4 bilhões

Fundada em: 2013

O Plaid permite que aplicativos e serviços financeiros, como Venmo, Digit e Chime, se conectem com as contas bancárias dos usuários com mais eficiência. A empresa foi fundada em 2013 por William Hockey e Zach Perret e está sediada em San Francisco, Califórnia. Tem seis outros escritórios em toda a Europa.

Em dezembro de 2018, a Plaid levantou US$ 250 milhões em uma avaliação de US$ 2,65 bilhões em uma rodada de financiamento da Série C liderada pelas empresas de capital de risco Andreessen Horowitz e Index Ventures. Também é apoiado pela Spark Capital, Ribbit Capital e Goldman Sachs Investment Partners.

Em abril de 2021, em sua rodada de financiamento mais recente, a Plaid finalizou um aumento de capital de US$ 425 milhões liderado pela Altimeter Capital, com sede em Boston. O novo capital avalia a empresa em US$ 13,4 bilhões . Esta rodada de financiamento ocorreu alguns meses após o término oficial da aquisição da Plaid pela Visa Inc.

 

10. Sino: US$ 25 bilhões

Avaliação: US$ 25 bilhões (um possível IPO de US$ 40 bilhões)

Fundado em : 2013

Chime é um neobank com sede em São Francisco (um banco que opera exclusivamente online) que fornece serviços bancários a seus clientes sem taxas de manutenção ou cobranças mensais. Quase toda a sua receita vem de cobranças de intercâmbio que cobra dos comerciantes para processar as transações com cartão.

A empresa atingiu um milhão de usuários registrados em 2018, que saltou para 6,8 milhões no ano seguinte. Em 2020, o número ultrapassou a marca de 8 milhões em fevereiro de 2020.

A Chime ganhou o status de Unicórnio (startups com avaliação de mais de um bilhão de dólares) em março de 2019, depois de arrecadar US$ 200 milhões em uma avaliação de US$ 1,5 bilhão. Em agosto de 2021, a Chime levantou US$ 750 milhões em uma avaliação de US$ 25 bilhões liderada pela Sequoia Capital. De acordo com várias fontes, a empresa planeja arrecadar dinheiro por meio de IPO, que pode chegar a cerca de US$ 40 bilhões , a partir de janeiro de 2022.

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